O setor de previdência privada ganhou cerca de 400 mil novos participantes em 2019 e aqueles que estão planejando contratar um plano neste ano precisam estar atentos. Para que não haja equívoco na escolha, Jorge Nasser, Diretor-Presidente da Bradesco Vida e Previdência, aconselha sete passos:
- Entender o que é um Plano de Previdência:
É muito importante estar bem informado sobre o produto que está sendo adquirido. A previdência privada é um investimento com fiscalização da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). A dinâmica básica é a construção de uma reserva financeira, que poderá ser utilizada em um momento predeterminado.
- Definir o objetivo do plano:
Estamos falando de um investimento de longo prazo que pode ajudar a atingir diversos objetivos pessoais. Já há algum tempo temos adotado uma abordagem muito mais abrangente sobre sua utilidade. Temos orientado nossos clientes que eles podem utilizar o recurso para o período em que não estiverem mais trabalhando, mas também como uma reserva financeira para, por exemplo, a realização de viagens, períodos sabáticos e estudos.
- Definir o tipo de incentivo fiscal:
Há duas modalidades de planos de previdência privada: PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). A diferença entre eles é basicamente a incidência do Imposto de Renda (IR). A modalidade PGBL consegue deduzir da base de cálculo do IRPF as contribuições e aportes feitos ao plano em até 12% da renda bruta anual tributável. Para quem faz a declaração de imposto de renda de forma simplificada ou possui isenção, a melhor opção é a modalidade VGBL.
- Definir o regime tributário:
Ao fazer parte de um plano de previdência privada é necessário optar por um regime de tributação: progressivo ou regressivo. Não há um certo ou errado, o importante é identificar o mais atraente e vantajoso para cada caso.
- Taxa de administração:
Sobre a taxa de administração, a indicação é só uma: nem sempre a mais barata indica um fundo melhor. Fique atento!
- Definir forma e periodicidade de contribuição:
Nos planos de previdência privada é possível escolher o valor da contribuição e a sua periodicidade, que pode ser mensal ou anual. Dessa forma, é possível se programar melhor financeiramente.
- Reavaliar periodicamente seu plano:
A previdência privada atualmente é um produto bastante flexível. Tome proveito dessa vantagem. É possível migrar de plano para que o produto se adeque de acordo com cada período das nossas vidas.
SOBRE O GRUPO BRADESCO SEGUROS
O Grupo Bradesco Seguros, conglomerado segurador da Organização Bradesco, lidera o mercado de seguros brasileiro, com atuação multilinha em âmbito nacional nos segmentos de Seguros, Capitalização e Previdência Complementar Aberta. O Grupo Segurador apresentou lucro líquido de R$ 7,5 bilhões em 2019, evolução de 16,6% em relação ao obtido em 2018, refletindo a melhora dos seus principais indicadores de desempenho. As provisões técnicas atingiram cerca de R$ 275 bilhões, correspondentes a aproximadamente 24% do total do mercado segurador, e os ativos financeiros, R$ 307 bilhões. O total pago em indenizações e benefícios foi de R$ 33 bilhões, o que corresponde a R$ 130 milhões por dia útil.
O Grupo encerrou 2019 com cerca de 25% de market share. Há 18 anos consecutivos, o Grupo Bradesco Seguros é apontado como Top of Mind pelo Instituto Data Folha.