O planejamento financeiro de médio e longo prazo ainda não é uma prática preventiva comum entre os brasileiros. Segundo recente levantamento feito pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), seis em cada 10 brasileiros admitem que nunca, ou somente às vezes, dedicam tempo a atividades de controle da vida financeira.
O cenário reforça a importância do seguro de vida, solução que pode fazer toda a diferença como importante instrumento de liquidez e suporte financeiro aos herdeiros do segurado. O benefício do produto viabiliza rapidamente os recursos necessários, para os sucessores possam atravessar esse momento com mais tranquilidade, independentemente do tamanho do patrimônio e da situação financeira do titular da apólice, o que reduz riscos, conflitos e impactos negativos.
Referência no mercado de seguros, a Omint explica como planejamento sucessório e seguro de vida permitem que todos os perfis de família se beneficiem, independentemente do patrimônio disponível. A companhia destaca dois aspectos importantes: liquidez imediata e facilidade em processos do inventário, já que, após o sinistro acionado, a legislação brasileira determina que o capital segurado seja pago em até 30 dias. Essa rápida liquidez em situações de sinistros é viável porque o seguro de vida é um recurso financeiro livre de impostos que corresponde a uma importância segurada contratada e não derivado de um montante acumulado que deva ser inventariado.
Com isso, de acordo com a companhia, o recurso facilita os custos com o processo de inventário e advogados, evitando uma eventual dilapidação do patrimônio que será herdado. Além disso, quando a família optar por planejar a sucessão patrimonial, pode-se definir uma quantia de capital segurado para cada um dos seus beneficiários, pagando apenas por uma parte dele em vida – que, no caso, é o próprio prêmio mensal ou anual da apólice. É importante que a partilha deste capital segurado esteja apontada na apólice, caso contrário, a distribuição é realizada conforme a lei brasileira.
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