Idade de ingresso do participante no plano vai determinar o volume do aporte mensal
Paulo Pinheiro
Quando começar a contribuir e quanto depositar em um fundo de aposentadoria complementar? O diretor de Marketing da Icatu Hartford, Luciano Snel, responde a essa dúvida recorrendo a uma máxima do mercado: `Na previdência privada há uma regra de ouro: quanto antes começar, melhor.`
Snel explica o motivo. `Primeiro, quanto antes o participante começar a contribuir, mais tempo ele terá para usufruir da rentabilidade proporcionada sobre o ganho de capital, uma vez que nos planos de previdência não existe a cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos como nos demais fundos financeiros do mercado.
No fim do período de acumulação, o volume financeiro obtido com o retorno sobre os rendimentos proporcionará um saldo maior, sem que o participante tenha contribuído a mais para isso.`
A segunda razão, de acordo com Snel, é o valor da contribuição mensal.
`O valor vai variar de acordo com a idade de ingresso do participante no plano`, explica. `Supondo-se que pessoas de diferentes idades pretendam se aposentar com uma renda mensal de R$ 2,5 mil aos 60 anos, todas deverão acumular o mesmo saldo para obter o benefício pretendido. Quem tiver 25 anos de idade terá mais tempo para poupar a quantia necessária do que quem tiver 45 anos, portanto o valor de sua contribuição será menor.`
Ainda de acordo com o diretor de Marketing da Icatu Hartford, se puder adiar o início do recebimento do benefício, o participante também será favorecido, uma vez que a expectativa de vida é uma das variáveis que entram no cálculo da renda mensal.
`Supondo que em vez de 60 anos o participante deixe para iniciar o recebimento aos 65 anos, teoricamente sua expectativa de vida será menor e seu benefício, maior.`
NO NASCIMENTO
Para o atuário Newton César Conde, o ideal é que o plano de previdência privada seja iniciado ao nascer. `Considerando juros reais estimados em 3,6% ao ano, para receber um benefício de R$ 1 mil aos 60 anos de idade o participante precisaria ter um saldo acumulado de R$ 200 mil.
Se seu plano fosse iniciado no mês do nascimento, a contribuição mensal necessária para custear seu benefício seria de R$ 56, ou R$ 2 por dia`, exemplifica. [1]
Quanto mais tarde o participante ingressar no plano, maior será a contribuição. Para obter aquele valor de benefício, se a idade de ingresso for dez anos, a mensalidade será de R$ 90; se for aos 20 anos, a contribuição subirá para R$ 150; aos 40 anos, R$ 520; aos 50 anos, a mensalidade saltaria para R$ 1.325, ou R$ 44 por dia.
Significa que quem ingressar aos 50 anos pagará por dia o valor mensal despendido por quem teve o plano iniciado ao nascer. `O segredo da previdência está no momento de adesão ao plano`, completa Conde.