A Zurich registrou aumento de 69,05% no volume de prêmios emitidos para apólices de responsabilidade civil de administradores (D&O), entre janeiro e abril deste ano. Foram R$ 71,7 milhões em prêmios contra R$ 42 milhões registrados, no mesmo período de 2019. Com o resultado, a companhia firma liderança neste segmento, com 25% do mercado de D&O no país, que movimentou R$ 290 milhões nos quatro primeiros meses do ano.
O CQCS conversou com Fernando Saccon, Superintendente de Linhas Financeiras e Seguro Garantia da Zurich no Brasil, para entender o movimento. O executivo aponta como um dos fatores o endurecimento do mercado de D&O – aumento de sinistralidade, redução de capacidade, restrição no apetite de risco das seguradoras e resseguradores, restrição de coberturas e aumento das taxas.
“Maior impacto desse endurecimento para as empresas que negociam ações no mercado de capitais americano devido ao aumento das reclamações contra gestores dessas empresas como exemplo as ações de classe (class action) que são movidas pelos investidores contra as empresa e seus gestores quando se sentem prejudicados por algum ato ou omissão da empresa ou seus gestores nas informações contidas em seus prospectos. Um dos grandes impactos sofridos pelas empresas brasileiras que atuam no mercado de capitais americano vem das grandes investigações que surgiram a partir de 2014 tais como, operação lava jato, zelotes, entre outras. Muitos setores foram afetados e muitas empresas tiveram custos incorridos na defesa de seus administradores, diretores, conselheiros, entre outros gestores envolvidos, além também dos acordos realizados nesses processos. Outras situações também foram objeto de discussão nessas ações de classe (class action) como danos ambientais, discussões relacionadas a M&A, demonstrações financeiras ou contabilidades duvidosas, entre outros temas”, explica Saccon, que ainda afirma: “A pandemia também traz preocupação, especialmente em setores mais afetados como aviação, turismo, varejo não alimentício, mineração, óleo & gás, entre outros. Preocupação também elevada com pequenas e médias empresas com risco de insolvência/falência”.
De acordo com o executivo, a companhia projeta um ambiente ainda bastante desafiador, dado o contínuo aumento da sinistralidade que consequentemente impacta no apetite de risco do mercado de D&O como um todo. “Como se trata de um produto cujos sinistros se desenvolvem por um longo período, muitos por alguns anos inclusive, a curva de perdas continua alta, muito por conta de eventos do passado que foram ou estão sendo indenizados aos longos dos últimos anos como consequência ainda, por exemplo, das grandes investigações como lava-jato, zelotes, entre outras. Podemos citar exemplos também relacionados ao aumento das ações de classe contra empresas brasileiras que negociam ações no mercado de capitais americano que geram perdas financeiras muito expressivas dado os elevados custos de defesa e eventuais acordos ou condenações que ocorrem no mercado americano. Somado a isso, ainda teremos os efeitos da pandemia que estão sendo experimentados pelas empresas, com destaque para pequenas e médias, nos mais diversos setores e alguns fortemente impactados negativamente e com recuperação mais lenta como turismo, aviação, varejo não alimentício, mineração, entre outros. Apesar do desafio, vemos como uma boa oportunidade para desenvolvimento do mercado de D&O, com aumento das demandas inclusive por empresas que antes nunca tinha tido contato com esse produto e começam a buscar soluções para mitigar seus riscos, gerenciando-os de uma maneira melhor”, diz.
Com uma ampla rede comercial, que conta com 28 filiais, além de 12 atendimentos mobile, espalhados pelo Brasil, a Zurich tem no corretor de seguros um dos seus principais canais de distribuição. A companhia realiza ações ao redor do país junto aos parceiros de negócios, estando presente estrategicamente nas mais diversas localidades.
Isto, na visão de Saccon, ajuda a levar informação sobre novos produtos e soluções da companhia aos corretores, inclusive no caso do D&O.”Entendemos que todos os produtos de D&O, Cyber e Garantia continuarão experimentando uma procura maior para fornecer uma tranquilidade para as empresas e seus administradores superarem esse momento pós-crise e, ainda, restabelecerem suas atividades positivamente. E o corretor é fundamental nesse processo de distribuição e multiplicação do conhecimento do produto”, comenta, pontuando em seguida: “A dica que reforçamos é que busquem o conhecimento, temos muito material disponível e uma equipe comercial muito bem preparada para ajudar no que for necessário. É um produto com muita oportunidade no mercado nacional e cujo interesse tem crescido bastante ao longo dos últimos anos, pois a melhora na governança se tornou assunto imprescindível às empresas e aos seus executivos, cuja responsabilidade cresce cada vez mais e aumentando a possibilidade de terem que responder com seus próprios patrimônios por danos que tenham causado a alguém durante a condução de seus negócios”.
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