Notícias | 24 de novembro de 2005 | Fonte: Valor Econômico

Fundos apostam no sonho do investidor em tirar a sorte grande para atrair mais clientes de varejo

Fundos apostam no sonho do investidor em tirar a sorte grande para atrair mais clientes de varejo

A sorte está lançada para os investidores do Unibanco. A partir deste mês, eles poderão aplicar em um fundo que oferece sorteios de casas, carros e DVDs, o Poupe Ganhe. O investidor tem direito a um número a cada R$ 200,00 aplicados. Os sorteios são mensais, pela Loteria Federal. O primeiro prêmio é de R$ 70 mil, equivalente a uma casa, explica Paulo Vaz, diretor executivo da Unibanco Asset Management. São sorteados também quatro carros e aparelhos de DVD a cada mês. O banco adaptou uma carteira de renda fixa DI já existente, o Unibanco DI, para os sorteios.

A instituição é a segunda a unir loteria com investimento, o que mostra que a estratégia de atrair o investidor de varejo com prêmios vem dando resultado. O Bradesco criou há dois anos o HiperFundo, um referenciado DI que conta hoje com patrimônio de R$ 3,084 bilhões, um dos maiores fundos de varejo da instituição. Ele sorteia um carro por dia para quem tem aplicação acima de R$ 1 mil. O investidor ganha um novo número a cada R$ 250 aplicados. A aplicação mínima é de R$ 100,00.

Mas é claro que não há milagres. O rendimento desses fundos costuma ser menor que os da mesma categoria e aplicação mínima, uma vez que a taxa de administração é mais alta para pagar os prêmios. No caso do Hiperfundo, essa taxa é de 4,5% ao ano. No Unibanco Poupe Ganhe, de 5% ao ano. Os fundos de varejo DI costumam cobrar entre 3,5% e 4% ao ano. No caso do Bradesco, o Hiperfundo acumulava rentabilidade bruta (antes do imposto de renda) no ano, até dia 10 de novembro, de 12,12%, enquanto o fundo Safira, o DI de varejo do banco, rendia 13,03%. 0 CDI no período acumulou 16,24%.

Segundo Paulo Vaz, a proposta do Poupe Ganha é oferecer ao cliente de varejo um rendimento melhor que o da poupança com a vantagem adicional do sorteio. E o fundo DI tem a segurança de acompanhar as taxas de juros com liquidez diária.

Esses fundos seguem na esteira do sucesso dos planos de capitalização, que oferecem prêmios em dinheiro e dão um retorno muito bom para as seguradoras dos bancos. Não é à toa que são insistentemente oferecidos pelos gerentes, que ganham uma boa comissão na venda. Os fundos premiados têm a vantagem de permitir uma rentabilidade melhor e menor prazo para resgate do que a capitalização, onde 25% a 50% do dinheiro aplicado vai para sorteios. O prazo para o investidor obter de volta apenas o principal investido, sem rendimento, costuma ser de cinco anos ou mais. Por isso, a capitalização costuma ser vista mais como uma poupança forçada para quem gosta de jogar na loteria, e não como uma forma de investimento.

Também na linha das aplicações com brindes, o Unibanco está lançando o Unibanco Milhas. Para cada dólar (cerca de R$ 2,20) aplicado, o investidor ganha uma milha dentro do programa Smiles, da Varig. Se o investidor já tem o programa, ele aplica e recebe as milhas imediatamente para usar junto com já acumuladas, diz Paulo Vaz. Mas o dinheiro tem de ficar aplicado por um ano, senão o investidor paga um “penalty”. Se sacar em até 365 dias a partir da data de aplicaçãoserá cobrada uma taxa de saída de 3% sobre o valor do resgate líquido de impostos e encargos, o que poderá fazer com que o valor resgatado pelo cliente seja inferior ao valor aplicado inicialmente.

Mas quem permanece por mais tempo na aplicação ganha milhas adicionais: uma milha por mês para cada US$ 20 (cerca de R$ 44,00). 0 Unibanco quer ir atrás dos clientes do cartão de afinidade Varig Unibanco, que já acumulam pontos com os gastos do cartão de crédito. A taxa de administração é em torno de 4% ao ano. A aplicação mínima é de R$ 1 mil.

Também na caderneta de poupança os bancos usam a distribuição de prêmios e brindes para atrair o pequeno investidor. 0 Uni-banco sorteava casas na sua versão de poupança diferenciada e o Santander dava bichinhos de pelúcia para quem abrisse uma conta.

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